Il mutuo è un prestito a lungo termine, la cui restituzione avvien in 5, 10, 10 o anche 30 anni. Si tratta spesso di prestiti finalizzati, che servono per acquistare un bene, come un’automobile o un’abitazione. Molte banche propongono anche i cosiddetti mutui liquidità, che servono semplicemente per aumentare la disponibilità di capitale in banca. In alcuni casi il mutuo consiste in un rifinanziamento: con le rate si salda un precedente mutuo, più una cifra aggiuntiva, motivata anche in questo caso dall’acquisto di un bene, o da altre questioni urgenti.

I mutui finalizzati

La stragrande maggioranza dei mutui stipulati in Italia sono del genere finalizzato: chi richiede il prestito deve acquistare un bene, in genere una casa. Le condizioni per questo tipo di mutuo dipendono dal bene che si intende acquistare e dal suo valore. La cifra massima richiedibile è infatti direttamente proporzionale al costo di ciò che si deve acquistare. Se si considera ad esempio Mutuo Arancio, quando si vogliono utilizzare i soldi per acquistare una casa, si può ottenere una cifra pari all’80% del valore di mercato dell’abitazione. Per poter accendere il muto è quindi necessario possedere una certa quota iniziale, in modo da poter effettuare l’acquisto desiderato. In genere i tassi di interesse per questo tipo di mutui sono particolarmente interessanti, anche perché la banca può valutare il bene da acquistare come possibile risarcimento in caso di insolvenza del cliente. Per questo motivo quando si richiede un mutuo finalizzato è obbligatorio presentare alla banca i documenti necessari per identificare il bene che si intende acquistare. Quindi, non è possibile richiedere un mutuo in anticipo, prima di cominciare a cercare casa. Prima si deve trovare l’abitazione che si desidera acquistare, e solo in seguito sarà possibile richiedere il mutuo. Lo stesso dicasi per qualsiasi altro bene.

Mutui non finalizzati

I mutui non finalizzati sono quelli che non servono per acquistare un bene specifico, ma solo per avere dei liquidi in banca, che poi potranno anche essere utilizzati per l’acquisto di qualcosa. In questo caso la cifra che si può ottenere non è correlata a ciò che si intenderà acquistare, quindi ad alcuni può sembrare un’ottima soluzione richiedere un mutuo di questo genere rispetto ad uno finalizzato. In realtà i tassi di interesse aumentano notevolmente, così come le garanzie necessarie per ottenere il prestito. Quindi non sono mutui convenienti e, in molti casi, non è facile riuscire ad ottenere i soldi di cui si necessita.